De olho em contingente formado por 73,5 milhões de brasileiros que estão inadimplentes segundo números da Serasa do mês de abril, a fintech Qista está anunciando um aprofundamento em sua parceria com a Bem Quitado para consolidar uma nova alternativa de renegociação de dívidas. O acordo entre as duas empresas permite quitar pagamentos em atraso ao mesmo tempo em que se compra produtos oferecidos na plataforma da Bem Quitado.
“Queremos simplificar processos, facilitar a vida dos usuários e lhes oferecer opções que realmente façam sentido. Ainda mais se pudermos melhorar prazos e taxas incluindo recursos como o FGTS ou bens como garantia. Isso explica o interesse em estender a possibilidade desenvolvida pela Bem Quitado para parte dos nossos clientes”, destaca Lucio Maklin, da área de cobranças da Qista. Para ele, “as perspectivas com o acordo são animadoras e a tendência é que os valores renegociados e o volume de adesões aumentem no decorrer dos meses”.
O cofundador da Bem Quitado Diego Setra explica que o processo acontece em basicamente de duas etapas. A primeira bem parecida com qualquer renegociação entre consumidor e credor intermediada por uma plataforma. A outra forma permite ao endividado quitar a pendência ao mesmo tempo em que não deixa de consumir. O item escolhido só precisa estar na plataforma da Bem Quitado.
“A Bem Quitado oferece uma assessoria de recuperação de crédito digital, e o cliente ainda recebe produtos disponíveis na plataforma da empresa. A empresa usa a margem de negociação obtida na venda do produto para fazer a quitação do valor da dívida diretamente com o credor. O novo pagamento pode ser feito à vista pelo Pix, boleto ou cartão de crédito parcelando em até 12x”, detalha Setra.
Balanço e perspectivas
Em pouco mais de 90 dias de parceria entre as duas empresas quase 7% dos 4.600 consumidores elegíveis para ativar o gatilho da renegociação via compra de produtos seguiram em frente e deram continuidade ao processo. O montante total transacionado foi de R$ 280 mil, média em torno de R$ 930 por cliente.
“Esse valor médio é relativamente alto se levarmos em conta que corresponde a quase 70% do salário-mínimo no Brasil, porém fica abaixo do endividamento médio no país em pouco mais de R$ 1.400. Mesmo assim, costuma ser bem-visto pelos credores que recebem à vista”, compara Setra. “Essa prática minimiza riscos, ainda mais se levarmos em conta que, na média, o brasileiro costuma deixar de pagar dívidas renegociadas em 10 vezes a partir da quarta parcela”, avalia.
“O novo sistema ainda estimula os negócios das plataformas de vendas e renegociações e permite ao consumidor quitar de uma vez sua pendência e ainda adquirir um produto que teria a compra postergada em nome de primeiro quitar o pagamento em atraso”, recorda Setra.
“Além disso, notamos, neste período, um predomínio de aceite por parte de homens/mulheres, 36% deles na faixa etária entre 18 e 40 anos com pendências nos segmentos de empréstimo pessoal clean e contratos renegociados”, conclui Leonardo Grapeia, CEO da Qista. Esse perfil poderá sofrer algum tipo de variação nos próximos meses com a intenção da Bem Quitado de expandir a variedade de ofertas de móveis, eletrônicos, eletrodomésticos, roupas, calçados e artigos para pets. A meta é elevar a lista de opções dos atuais 7 mil para 20 mil tipos de produtos, incluindo alimentos.
“Essa perspectiva seria ainda mais relevante na tarefa de fazer a diferença no dia a dia dos clientes e contribuir para que alcancem novas perspectivas. Evidente que ao trocar a dívida para uma pendência com a Qista, é preciso levar em conta os meses de parcelamento e o quanto essa quantia interfere no orçamento. E em caso de novas dificuldades, o melhor caminho é tentar renegociar”, indica Grapeia.
A renegociação da dívida via compra de um produto da plataforma também pode ser terceirizada por meio da iniciativa chamada Dá uma Moral. “Para isso, basta que o endividado acesse a plataforma, entre com o processo de renegociação e indique um amigo para receber um cupom com o passivo. Quando a pessoa acionada avançar com a compra, o valor será usado pela Bem Quitado para liquidar a dívida inicial. O comprador não saberá o total em atraso nem mesmo quem é o credor”, detalha Setra.
