No comércio internacional, o financiamento de importações desempenha um papel importante na facilitação do fluxo global de mercadorias. De acordo com um estudo da International Finance Corporation, cerca de 80% das pequenas e médias empresas enfrentam desafios relacionados ao acesso ao financiamento para suas atividades internacionais, o que demonstra a importância de explorar alternativas de financiamento no mercado.
O CEO e fundador da Vixtra, fintech especializada em soluções para importadores, explica que existem diferentes formas de financiamento disponíveis para aqueles que buscam importar produtos, cada uma com suas vantagens e desvantagens. Essas opções incluem desde financiamentos bancários tradicionais até soluções mais modernas, como a utilização de mercadoria em trânsito como garantia, um serviço, ainda hoje, oferecido de forma exclusiva pela Vixtra no Brasil.
O financiamento bancário tradicional frequentemente envolve processos burocráticos complexos, que podem incluir documentação extensa, verificações rigorosas e longos prazos de aprovação, aumentando o tempo necessário para concluir uma operação de importação. Bancos também podem cobrar taxas de juros bastante altas, além de tarifas administrativas e custos associados ao crédito, custos estes que podem tornar o financiamento bancário a opção mais cara em comparação com outras alternativas.
O processo de financiamento através de grandes instituições costuma ainda ser mais demorado, especialmente se a empresa precisar passar por uma avaliação detalhada e extensa, o que pode atrasar o acesso aos recursos financeiros necessários e impactar a capacidade de responder rapidamente às oportunidades de mercado. Grandes instituições de financiamento costumam impor condições específicas que precisam ser atendidas para obter o crédito, como restrições sobre tipos de mercadorias ou condições de importação. Isso pode limitar a flexibilidade do importador e tornar o processo menos acessível para as operações que não se encaixam perfeitamente nos critérios pré-estabelecidos. “Na Vixtra, temos financiado centenas de empresas com uma nova modalidade. Elas ganharam uma vantagem competitiva importante porque agora a mercadoria enquanto viaja vira capital livre a custos muito baixos”, comenta.
Usar mercadorias em trânsito como garantia, por outro lado, tem se mostrado uma solução confiável e crescente para o financiamento de importações. Esse modelo oferece segurança nas operações e possibilita que as empresas obtenham recursos financeiros rapidamente, sem precisar usar seu próprio capital. Como resultado, a rotatividade das operações de importação se torna mais ágil e eficiente.
Esse método é particularmente atraente para importadores que precisam de flexibilidade e liquidez imediata. Com mercadorias em trânsito como colateral, é possível ajustar o financiamento conforme o valor das mercadorias e o prazo de chegada, facilitando negociações e otimizando o fluxo de caixa. Outros benefícios desta solução é proporcionar uma opção segura e confiável para o financiamento, com menor risco de inadimplência em comparação com outras formas de crédito.
Portanto, é crucial para as empresas não apenas considerar as características e custos de cada alternativa, mas também avaliar como elas se alinham com suas necessidades específicas e estratégias de crescimento. Em um ambiente de comércio internacional cada vez mais competitivo e dinâmico, uma escolha informada e estratégica no financiamento pode ser um diferencial decisivo para o sucesso a longo prazo.
