O volume de tentativas de fraudes utilizando ferramentas biométricas registrou um salto de 2,08% entre os meses de janeiro e abril de 2023 para 2,79 durante o mesmo período deste ano. A constatação é do Mapa da Identidade e da Fraude, desenvolvido pela Caf, empresa especializada em identidade digital e apresentado durante o Febraban Tech na semana passada. O estudo também revelou um aumento de 0,71% em transações financeiras com biometria facial nos primeiros quatro meses de 2024.
Para realizar o trabalho, a Caf se aprofundou em dados do segmento financeiro que inclui bancos, fintechs e instituições de pagamento. De acordo com o relatório, as fraudes mais comuns identificadas foram deep fakes, que utilizam IA (inteligência artificial) para criar imagens falsas que parecem reais; ataques de apresentação, que envolvem o uso de máscaras de IP e métodos semelhantes durante a verificação de identidade online; e account takeovers, que são invasões de contas online por meio de phishing ou obtenção ilegal de credenciais de login.
O destaque para as deep fakes não é apontado com surpresa ao mercado, mas reforça uma tendência mundial de crescimento de fraudes com uso de recursos tecnológicos de IA generativa. “As deep fakes são um desafio crescente devido à popularização da IA no Brasil”, afirma José Oliveira, CTO da Caf.
Acompanhando essas transformações, durante a Febraban Tech, entre os dias 25 e 27 de junho, a Caf apresenta uma evolução dentro do serviço de validação de identidade, atrelado ao liveness (prova de vida), hoje um dos principais aliados na identificação de fraudes do Brasil.
“À medida que a inteligência artificial evolui, as tecnologias de validação de identidade se tornam mais complexas, demandando atualizações frequentes tanto por parte dos profissionais quanto das empresas, além de uma vigilância contínua no fluxo do usuário para identificar possíveis pontos de falha”, pontua Oliveira.
Entre as principais vantagens das novidades na plataforma, está uma estrutura em camadas que possibilita construir fluxos diferentes para cada cenário, de acordo com indústria e público alvo da empresa, além do foco na experiência do usuário, através de verificações de segurança invisíveis para detectar fraudadores sem comprometer a experiência dos usuários autênticos.
All.ID – Entre os últimos lançamentos da Caf, a solução de outro grande desafio do mercado financeiro está em foco. O All.id, um sistema de redes que facilita a comunicação de dados entre instituições financeiras no Brasil, já integra empresas para o cumprimento da Resolução Conjunta nº 6 do Banco Central. O sistema vem sendo efetivo na detecção precoce de tentativas de fraude, proporcionando interoperabilidade, agilidade e confiabilidade — especialmente quando da efetivação da resolução, que exige um alto compartilhamento de informações entre instituições bancárias.
Ainda segundo o Mapa da Identidade e da Fraude, os serviços financeiros são o segundo segmento mais visado por fraudadores, perdendo apenas para o setor de apostas esportivas e jogos online, que representa 2,02% do total de fraudes.
Geograficamente, a região Sudeste lidera o número de tentativas de fraudes em serviços financeiros, representando 43,1% dos casos registrados no país entre maio de 2023 e abril de 2024. Em relação ao perfil das vítimas, os homens seguem maioria, abrangendo 57,37% dos casos relatados. Esse dado reflete o maior volume de transações financeiras realizadas por homens, impulsionado pela maior desbancarização entre as mulheres.
A taxa geral de tentativas de fraudes em serviços financeiros — isto é, que engloba tanto golpes com biometria facial quanto com documentos físicos — também aumentou. Segundo a pesquisa, 1,59% das transações analisadas no período entre janeiro e abril deste ano foram alvo de possíveis golpes —um aumento de 0,19% em comparação aos 1,4% registrados no ano passado.
